Pengertian Dan Prinsip Risiko

PENGERTIAN DAN PRINSIP RISIKO

Dalam kehidupan sehari-hari sering kita dengar istilah ‘risiko’. Berbagai macam risiko, menyerupai risiko kebakaran, tertabrak kendaraan lain di jalan, risiko terkena banjir di musimhujan dan sebagainya, sanggup menimbulkan kita menanggung kerugian jika risiko-risiko tersebut tidak kita antisipasi dari awal. Pertanyaan selanjutnya adalah, apa sih pengertian dari ‘risiko’, terutama dalam asuransi?

Apa itu ‘risiko’?

Pengertian ‘risiko’ dalam asuransi ialah “ketidakpastian akan terjadinya suatu kejadian yang sanggup menjadikan kerugian ekonomis”.

Apa saja bentuk-bentuk risiko itu?

Bentuk-bentuk risiko antara lain risiko murni, risiko spekulatif, risiko partikular dan risiko fundamental.

Resiko murni ialah risiko yang jadinya hanya ada 2 macam: rugi atau breakeven, contohnya pencurian, kecelakaan atau kebakaran. Resiko spekulatif ialah risiko yang jadinya ada 3 macam: rugi, untung atau break even, contohnya judi.

Resiko partikular ialah risiko yang berasal dari individu dan dampaknya lokal, contohnya pesawat jatuh, gesekan kendaraan beroda empat dan kapal kandas. Sedangkan risiko mendasar ialah risiko yang bukan berasal dari individu dan dampaknya luas, contohnya angin topan, gempa bumi dan banjir.

MANAJEMEN RISIKO

Sebagai suatu organisasi, perusahaan pada umumnya mempunyai tujuan dalam mengimplementasikan administrasi risiko. Tujuan yang ingin dicapai antara lain ialah :

mengurangi pengeluaran, mencegah perusahaan dari kegagalan, menaikkan laba perusahaan, menekan biaya produksi dan sebagainya.

Apa itu ‘manajemen risiko’?

Manajemen risiko ialah proses pengelolaan risiko yang meliputi identifikasi, penilaian dan pengendalian risiko yang sanggup mengancam kelangsungan perjuangan atau acara perusahaan.

Apa saja tahap-tahap dalam administrasi risiko?

Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan administrasi risiko ialah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan, sesudah mengidentifikasi maka dilakukan penilaian atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. Tahap terakhir ialah pengendalian risiko. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan, risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan, risiko ditransfer).

Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya kerugian contohnya dalam mengendarai kendaraan beroda empat di ekspresi dominan hujan, kecepatan kendaraan dibatasi maksimum 60 km/jam. Meminimasi risiko dilakukan dengan upaya-upaya untuk meminimumkan kerugian contohnya dalam produksi, peluang terjadinya produk gagal sanggup dikurangi dengan pengawasan mutu (quality control). Menahan sendiri risiko berarti menanggung keseluruhan atau sebagian dari risiko, contohnya dengan cara membentuk cadangan dalam perusahaan untuk menghadapi kerugian yang bakal terjadi (retensi sendiri). Sedangkan pengalihan/transfer risiko sanggup dilakukan dengan memindahkan kerugian/risiko yang mungkin terjadi kepada pihak lain, contohnya perusahaan asuransi.

ASURANSI

Asuransi ialah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini ialah perusahaan asuransi.

Apa pengertian dari asuransi?

Menurut KUHD pasal 246 disebutkan bahwa “asuransi atau pertanggungan ialah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan mendapatkan suatu premi, untuk penggantian kepadanya sebab suatu kerusakan atau kehilangan laba yang dibutuhkan yang mungkin akan dideritanya sebab suatu kejadian yang tidak tentu”.

Pengertian asuransi yang lain ialah merupakan suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain. Dalam pelimpahan dikuasai oleh aturan-aturan aturan dan berlakunya prinsip-prinsip serta aliran yang secara universal yang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.

Dari segi ekonomi, asuransi berarti suatu pengumpulan dana yang sanggup digunakan untuk menutup atau memberi ganti rugi kepada orang yang mengalami kerugian.

Apa manfaat dari asuransi?

Disamping sebagai bentuk pengendalian risiko (secara finansial), asuransi juga mempunyai banyak sekali manfaat yang diklasifikasikan ke dalam : fungsi utama, fungsi skunder dan fungsi tambahan.

Fungsi utama asuransi ialah sebagai pengalihan risiko, pengumpulan dana dan premi yang seimbang. Fungsi skunder asuransi ialah untuk merangsang pertumbuhan usaha, mencegah kerugian, pengendalian kerugian, mempunyai manfaat sosial dan sebagai tabungan. Sedangkan fungsi pelengkap asuransi ialah sebagai investasi dana dan invisible earnings.

Apakah semua risiko sanggup diasuransikan?

Tidak semua risiko sanggup diasuransikan. Resiko-risiko yang sanggup diasuransikan ialah : risiko yang sanggup diukur dengan uang, risiko homogen (risiko yang sama dan cukup banyak dijamin oleh asuransi), risiko murni (risiko ini tidak mendatangkan keuntungan), risiko partikular (risiko dari sumber individu), risiko yang terjadi secara tiba-tiba (accidental), insurable interest (tertanggung mempunyai kepentingan atas obyek pertanggungan) dan risiko yang tidak bertentangan dengan hukum.

PRINSIP DASAR ASURANSI

Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi, yaitu insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation dan contribution.

Insurable interest

Hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu korelasi keuangan, antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum.

Utmost good faith

Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Artinya ialah : si penanggung harus dengan jujur pertanda dengan terang segala sesuatu ihwal luasnya syarat/kondisi dariasuransi dan si tertanggung juga harus menawarkan keterangan yang terang dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan.

Proximate cause ialah suatu penyebab aktif, efisien yang menjadikan rantaian kejadian yang menjadikan suatu tanggapan tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang gres dan independen.

Indemnity

Suatu prosedur dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

Subrogation

Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung sesudah klaim dibayar.

Contribution

Sedangkan ialah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut menawarkan indemnity

Share this post